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은퇴자금
원금을 까먹지 않고 오로지 자본수익만으로 여생을 지내고 싶은 정도의 돈을 벌기 위해서는 얼마나 벌어야할까?
강환국 저자는 책 <할 수 있다! 퀀트투자> 에서 인플레이션과 같은 요소까지 고려해 구체적인 금액을 계산하는 수식을 작성해놓았다.
이를 토대로 만든 은퇴자금 계산기이다.
사용법
계산기의 사용법은 다음과 같다.
- 은퇴 후 필요한 연 지출액을 입력한다.
- 필자의 경우 은퇴후 현재가치 250만원 정도의 월 소비액을 생각해 3,000만원을 기입했다.
- 은퇴 후 기대 연 투자수익을 입력한다.
- 필자의 경우 SPY ETF의 평균 기대 수익률 5%를 기입했다.
- 물가상승률 ( 인플레이션 ) 보다 작을 경우 원금이 보장될 수 없으니 인플레이션보다 높아야 한다.
- 물가 상승률을 입력한다.
- 현재 평균 물가 상승률이 2~3%인걸 고려해서 보수적으로 3%라고 기입했다.
- 은퇴까지 남은 년수를 입력한다.
- 60세에 은퇴를 가정하고 30년을 기입했다.
36억 이라는 적지않은 금액이 나왔다. 물론 여기서 투자수익을 2%만 올려도 대략 18억 이라는 절반에 가까운 값이 나온다.
이런것을 고려했을때 퀀트투자의 중요성이 여실히 느껴진다.
사용된 공식
- Y = 은퇴자금
- X = 은퇴 후 연 필요 지출액
- i = 물가상승률
- r = 은퇴 후 나의 연 투자수익
- n = 은퇴까지 남은 연수
<참고>
강환국, 할 수 있다! 퀀트투자 ( 에프엔미디어, 2021년 2월 15일 )
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